社會對“3·15”的關(guān)注正在逐年升溫,消費者權(quán)益也日益受到重視。隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險意識的不斷增強，保險需求日益旺盛，保險消費者群體也逐步壯大。當(dāng)人們擁有保險保障后，如何正確看待保險合同的有效性、正常履行保險消費者權(quán)益?

業(yè)內(nèi)人士認為，依法成立的保險合同是受法律保護的，對于消費者而言，不會因為保險公司的管理問題而影響合同履約。而且，現(xiàn)行法律規(guī)定和監(jiān)管體系也在充分保障保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。

保險消費者投保人身保險后，保險合同依法有效。根據(jù)《民法典》規(guī)定，依法成立的合同，自成立時生效，受法律保護，對當(dāng)事人具有法律約束力。《保險法》也明確規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立，依法成立的保險合同，自成立時生效。

《保險法》明確規(guī)定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定。任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。因此，一旦保險消費者發(fā)生保險事故或達成給付條件的，且符合保險合同約定的保險責(zé)任范圍的，保險公司就應(yīng)當(dāng)按照保險合同約定，及時履行賠償或給付義務(wù)，切實保障保險消費者的合法權(quán)益不受侵害。

同時，《保險法》還明確規(guī)定保險公司宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司;不能達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由管理機構(gòu)指定保險公司接受轉(zhuǎn)讓。通過法律切實維護合同被保險人、受益人的合法權(quán)益。

根據(jù)《保險法》的明確規(guī)定，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。此外，為保障保險消費者利益，確保持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，《保險法》中還對保險公司的經(jīng)營管理提出了非常嚴格的要求，包括責(zé)任準(zhǔn)備金、保險保障基金、償付能力監(jiān)管等機制。

近年來，保險監(jiān)管機構(gòu)對保險公司的監(jiān)管內(nèi)容很全很細，并有進一步趨嚴的態(tài)勢，除各類監(jiān)管要求之外，還有不定期現(xiàn)場檢查與處罰問責(zé)，通過嚴監(jiān)管確保各保險公司的合法穩(wěn)健經(jīng)營。這就如同一顆“定心丸”，讓保險消費者更安心。

依法成立的保險合同是受法律保護的，對于消費者而言，不會因為保險公司的管理問題而影響合同履約。而且，現(xiàn)行法律規(guī)定和監(jiān)管體系也在充分保障保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。即便保險公司破產(chǎn)，保險合同仍具法律效力，且續(xù)保、理賠等一系列環(huán)節(jié)不會受到任何影響。

因此，保險消費者若僅僅因為保險公司管理出了問題而提出解除保險合同，是非常不明智的選擇。特別是在猶豫期之后解除合同，不僅有可能產(chǎn)生經(jīng)濟上的損失，最關(guān)鍵的是將直接造成保險保障的空缺，而真正當(dāng)疾病和意外來臨之時，將難以抵御風(fēng)險。記者 朱艷霞