大家好我是小寶，一名致力于保護(hù)韭菜的保險(xiǎn)博主

明人不說暗話，最近新上了一款定期壽險(xiǎn)，甚合我意~

名叫——擎天柱7號(hào)。

很多人對(duì)定壽并不感冒，但說實(shí)在的，只要你負(fù)責(zé)賺錢養(yǎng)家，只要你還沒有財(cái)務(wù)自由，都得重點(diǎn)關(guān)注這類產(chǎn)品。

價(jià)格低，杠桿高，作用大，今天給大伙兒系統(tǒng)性地聊一聊

定期壽險(xiǎn)保什么？

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承蒙大家厚愛最近新來了很多讀者，為了照顧新人我還是再科普一下。

首先我們先看看什么是「壽險(xiǎn)」。

其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是跟我們壽命掛鉤的一種保險(xiǎn)。

如果人去世了，就能賠錢，包括疾病、意外和自然身故，都賠。

當(dāng)然，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都做了一個(gè)小升級(jí)，人沒去世，但因意外或疾病導(dǎo)致全殘的話，也賠。

至于為什么把「全殘」也納入到保障范圍，后面我們理解了壽險(xiǎn)的意義大家也就明白了

而定期壽險(xiǎn)跟壽險(xiǎn)的區(qū)別，主要就在“定期”二字上。

指的是只保一段時(shí)間的壽險(xiǎn)，比如保20年、保30年或者保到60、70歲。

看到這有的人估計(jì)就納悶了——

去世了才賠錢保險(xiǎn)，為什么不直接買個(gè)保終身、保一輩子的？選定期的，那不就不一定能賠到了嗎？

是的，但你要知道保險(xiǎn)公司也不傻，別說是花重金請(qǐng)來的精算師了，就連保險(xiǎn)公司門口的保安都知道，終身壽險(xiǎn)的理賠概率是100%。

所以終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)定得很貴，導(dǎo)致它的杠桿不高，保障功能偏弱。

比如30歲男性，保額100萬，保終身，保費(fèi)要1萬/年。

相反，理賠率相對(duì)更“低”的定期壽險(xiǎn)，反而更適合我們普通人。

因?yàn)樗盐覀儍H有的“好鋼”，用在了刀刃上。

在人生最關(guān)鍵的上有老下有小階段，只需要花很少的保費(fèi)，就能獲得很高額的保障。

比如保到60歲前，100萬保額，保費(fèi)只要1千/年。

符合我們的保險(xiǎn)配置原則——花小錢，轉(zhuǎn)嫁自己無法抵御的大風(fēng)險(xiǎn)。

萬一意外不期而至，這筆理賠款就能幫我們應(yīng)對(duì)各項(xiàng)開支，如日常生活費(fèi)、房貸、子女教育費(fèi)、父母贍養(yǎng)費(fèi)等等…

所以如果你是“一人吃飽全家不餓”，壽險(xiǎn)不買也罷，反之如果全家人都指望著你的工資、收入過活，那壽險(xiǎn)就成了必選項(xiàng)。

擎天柱7號(hào)好在哪？

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概念搞清楚了，看看產(chǎn)品——

很標(biāo)準(zhǔn)，在保障期內(nèi)身故或全殘，賠100%的保額。

保額選100萬就賠100萬，保額選200萬就賠200萬。

投保門檻低，1-6類職業(yè)都能投，而且保額上限最高能到400萬。

看起來好像跟之前力薦的大麥2022沒啥區(qū)別，但要是扒細(xì)節(jié)就能發(fā)現(xiàn)它的好了。

大麥2022什么都好，但唯獨(dú)有一點(diǎn)，對(duì)肺結(jié)節(jié)和乙肝患者不友好，想投都投不了。

而擎天柱的出現(xiàn)，就是為了彌補(bǔ)這個(gè)bug的。

看看擎天柱的健康問卷——

遵循國(guó)內(nèi)“問到的如實(shí)回答，沒問的不用管”原則，所以肺結(jié)節(jié)或乙肝患者也能直接投保。

至于價(jià)格，也是非常給力——

兩個(gè)王牌產(chǎn)品基本一致，而且擎天柱7號(hào)還能稍微便宜一丟丟。

對(duì)于大麥來說，傷害不大但侮辱性極強(qiáng)

當(dāng)然，擎天柱也不是完勝，在靈活性方面相比大麥還是差一點(diǎn)。

比如至少要保30年，而大麥則可以只保10年、20年。

所以，具體選擇哪款還得根據(jù)我們自己的需求來。

結(jié)合保費(fèi)、健康要求、保障期限三個(gè)維度綜合考慮

要不要換？

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定期壽險(xiǎn)是我們的老朋友，很多人好早之前就買過當(dāng)時(shí)的XXX網(wǎng)紅產(chǎn)品。

看著一代又一代的新網(wǎng)紅出來，總會(huì)想一個(gè)問題——

又出新的了，要不要把以前的換了？

看似復(fù)雜，其實(shí)簡(jiǎn)單，這取決于三個(gè)因素：

1）目前的身體狀況是否符合新產(chǎn)品的要求，否則一切白搭。

2）新產(chǎn)品的未來總保費(fèi)，是否比續(xù)交老產(chǎn)品的未來總保費(fèi)要少，否則沒必要多花錢換產(chǎn)品。

比如新產(chǎn)品一年要500塊，保到60歲要交30年保費(fèi)，總共是15000元。

之前買的老產(chǎn)品一年是600塊，保到60歲還要交24年保費(fèi)，未來還要交14400元。

老產(chǎn)品的未來總保費(fèi)更少，保留老產(chǎn)品即可。

3）更換新產(chǎn)品需要重新計(jì)算90天等待期，老產(chǎn)品跟新產(chǎn)品能否無縫銜接，否則保障就有空窗期，萬一發(fā)生極端情況，得不償失。

OK，今天就聊到這，下樓做核酸去了，搞不清楚的可以掃碼加我微信免費(fèi)咨詢

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