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經濟觀察網 記者 姜鑫 7月20日，水滴保險經紀有限公司與中華財險、永安保險聯合推出一款一年期重疾險——水滴藍海系列重疾險。

與市面上在售的重疾險產品相比，水滴藍海系列重疾險投保時免除“健康告知”，同時不僅可保障健康體人群，帶病體人群也可投保。

經濟觀察網記者發現，水滴藍海系列重疾險投保年齡從30天—60周歲，最高續保至80周歲，保障期間為1年。該系列產品保障責任覆蓋了輕癥、中癥、重癥合計193種疾病，其中重癥首年最多賠兩次，擴展責任還包括“ICU住院津貼、特定器官移植手術、ECMO治療”及異地轉診等多項保障責任。值得注意的是，產品僅承保新發疾病，不保障所有既往癥及其并發癥。

費用方面，以40歲男性為例，重疾保額15萬元，首年最多賠付兩次，年交保費679元；以40歲女性為例，重疾保額30萬元，首年最多賠付兩次，年交保費1452元。同樣以30萬保額計算，首年最多賠付兩次，一位58歲女性則需要年交保費5655元。與長期重疾險采取均衡費率不同，短期重疾險采取自然費率，保費隨年齡增長。

2021年10月，中國銀保監會發布《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，鼓勵支持保險機構適當放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。但市場上常見的健康險主要承保健康體人群，帶病體人群可投的產品，多聚焦于特定的幾個病種人群，或放寬部分投保條件。但是，健康體人群通常購買保險的意愿較低，而帶病體人群對于保險保障的需求卻更加迫切，一直處于未被有效覆蓋的狀態。

中華財險副總裁兼北京分公司總經理聶尚君表示，水滴藍海重疾險是業內首創，突破了以往僅健康體人群能投保重疾險的“鐵門檻”，“這是行業內一次帶有開創性的嘗試，對互聯網健康險發展具有重要意義。”

免除健康告知與放寬投保人群，該產品的風險如何把控？水滴公司總精算師滕輝表示，要打造更普惠的保險產品，服務到更多人包括帶病體人群，就要突破一些固有認知，“帶病體人群的承保風險確實會相對高一些，但這是一個基數龐大的人群，我們可以通過擴大承保人群，來分散和降低相關風險，同時加強理賠端的科學核賠，將風險控制在可以承受的范圍內。”

據了解，理賠方面，水滴藍海系列重疾險賠付標準與需要健康告知的重疾險產品一致，均為賠付等待期后新罹患的、符合保險條款約定的疾病，不會因免除健康告知在理賠端更嚴苛。