大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主

最近美聯儲瘋狂加息，導致了兩個情況，一是美國國債收益率一路走高，目前已經達到4.167%。

這是什么水準？

(資料圖片僅供參考)

簡單在APP上點了下，已經達到近5年都沒出現過的高位。

而美國國債一直被資本市場視為無風險債券，10年期國債又是美債所有期限中最活躍的，所以也被大家當做無風險收益率。

它有一個很重要的作用就是，作為全球資產定價之錨。

這么說有點裝X，用大白話講，比它風險高的，收益要比它高才合理。

所以，它這么一漲，就導致很多資本瘋狂跑去美國買美債。

畢竟買別的資產都要承受風險，買美債約等于無風險，現在收益這么高，小學生都知道怎么選

就好比國內定存利率是3%，美元定存是4%+，如果有的選，你選哪個？

像一些沒有外匯管制的國家，資本紛紛賣掉自己本國貨幣兌換成美元去投資。

美元在市場上變得緊俏，匯率便一路走高。

而各國的經濟也被美聯儲此舉搞得雞飛狗跳，一地雞毛。

另外，因為美債收益率走高，導致各種風險投資，如股市、樓市，都被錘了又錘。

所以市場為什么關注美聯儲加不加息？

就是因為介個。

我說得可能比較簡單，但大體邏輯基本就是如此。

……

對于沒有外匯管制的地方來說，資本自由流入流出，影響自然大，畢竟資本是沒有感情的。

獨立的貨幣政策、匯率穩定、資本自由流動，三者只能棄一保二。

很明顯我們選擇了放棄自由流動，但也因此幫我們擋住了外面的滔天巨浪。

最近關注了下境外的一些存款情況，驚呆我了

1星期的定期存款年利率，居然高達15%。

當然，這是有推廣屬性的，可能是銀行為了招攬客戶貼息做的短期活動。

但是，長期的呢？

一年期的存款給階梯利率，最高能到4.8%

這就像早前京東金融APP里的那些靠檔計息存款一樣，比如富X利，收益甚至比它更高…

這種產品，一般要持有香港賬戶才能買，那跟普通老百姓(603883)有關系嗎？

一般是沒有的，因為現在很難辦香港賬戶。

但耐不住銀行操作騷啊

有幾個讀者朋友表示，最近收到了某銀行的營銷短信，說美元存款產品，年利率可以給4.2%。

換言之，你不需要搞啥香港賬戶了。

可以直接把人民幣換成美元，然后存到這個銀行，一年的利息可達4.2%。

對比大陸的人民幣一年期定存，1.75%，高了不知道多少。

有的人耐不住誘惑，找客戶經理辦理去了。

有的人比較聰明，感覺事情不對，哪有這種好事砸到自己，得先問問小寶

我的意見是，這事兒別想了，沒譜！

倒不是說不安全，都是大型銀行發行的產品，安全性沒問題。

主要的問題在于，一年4.2%的利息，真有賺頭嗎？

如果你本身就持有美元，同時短期內這筆錢也不會考慮匯進來。

可以，這利率不錯，有賺。

但如果你本身不持有美元，這筆存款到期后就退出換回RMB，有風險。

因為換回來的時候，人民幣兌美元的匯率可能早就變了。

現在是美元強勢，美元值錢，萬一一年后美元走弱，人民幣走強，美元相對人民幣貶值。

那綜合的收益可能就沒有4.2%了。

比如一年后利息賺了4.2%，但同時一年后美元貶值了4%，再算上銀行的匯率差和各種手續費，可能還倒虧一點

歷史上也不是沒出現過這種情況，比如2017年和2020年，人民幣比較強勢，相比美元升值了10%左右。

萬一未來一年有這種情況出現，豈不是揀了芝麻丟了西瓜？

所以，現階段雖然我手上還有些港幣，可以隨時換成美元存定期，但思來想去還是沒整。

因為我這些錢始終要回歸大陸，買內地的資產。

國際形勢風云變幻，別說一年后，明天會有什么大事爆出來我都不覺得奇怪

……

理財還是不能只盯著某一個地方看，得綜合考量。

就像我們買車，有0首付+免息分期的，但車價一分不優惠。

而如果是全款購買，則會優惠幾個W。

掰掰手指就知道，這幾個W便是分期要額外承擔的成本。

哪種方式更劃算，結合自己的現金流和綜合成本考慮~

不過有一說一，我還是建議高凈值家庭多考慮考慮全球資產配置。

未來美元相對人民幣貶值一些的時候，可以考慮配置一些美元資產，對沖本國的匯率風險。

沒有你們想象中復雜，說白了就是美元強勢的時候用美元換人民幣花。

人民幣強勢的時候就用人民幣消費，美元茍著不動。

不管怎樣，你都開心~

ps.最近發現了一個好東東，等未來美元走弱點的時候再給大家介紹，我先賣個關子

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