近日，由和訊網(wǎng)主辦的“第二十屆中國財經(jīng)風云榜之保險行業(yè)評選”結(jié)果重磅揭曉，陽光財險“陽光天眼風險地圖平臺”以科技風控助力社會風險減量的創(chuàng)新突破，榮獲“年度值得關(guān)注保險創(chuàng)新項目”。據(jù)悉，陽光財險非車風控服務(wù)已連續(xù)兩年榮獲中國財經(jīng)風云榜保險行業(yè)獎項。

(資料圖)

黨的二十大報告把統(tǒng)籌安全與發(fā)展放在重要位置，強調(diào)指出，要完善國家應(yīng)急管理體系，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)和急難險重突發(fā)公共事件處置保障能力。陽光財險作為保險業(yè)防災(zāi)減災(zāi)的新銳力量，近年來專注于“保險+服務(wù)+科技”模式實踐，展開科技賦能防災(zāi)減災(zāi)行動，積極助力社會風險減量。

陽光天眼風險地圖平臺是陽光財險首個基于位置智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的風險管理系統(tǒng)，近期已全面上線使用。平臺融合了災(zāi)害、地理、氣象、保險等多學科，集合九種百億級自然災(zāi)害大數(shù)據(jù)的研究成果、14類氣象預(yù)警信息和承保理賠風控等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對標的地址的快速、精準風險分析，對承保企業(yè)進行風險監(jiān)控和快速預(yù)警，及時有效提供防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)。

精準快速評估，讓風險摸得清

陽光天眼最核心的功能之一是以空間查詢能力為基礎(chǔ)的風險評級地圖系統(tǒng)，支持我國任意點位的自然災(zāi)害、強風降水的風險評級。

自然災(zāi)害評級功能可提供暴雨、臺風、地震、冰雹、暴雪、大風、雷電、洪水、風暴潮九種自然災(zāi)害的綜合風險評級和近50項分災(zāi)種的專項因子分析數(shù)據(jù)。值得關(guān)注的是，陽光天眼創(chuàng)新開發(fā)了區(qū)域自然災(zāi)害評級功能，可輸出省市區(qū)（縣）三級行政區(qū)劃范圍和自定義區(qū)域內(nèi)的九大自然災(zāi)害綜合風險矩陣圖，全面掌握區(qū)域內(nèi)災(zāi)害風險分布情況。

（區(qū)域自然災(zāi)害風險評級）

針對造成事故數(shù)量較多和損失程度較大的風、雨類自然災(zāi)害，陽光天眼集成全國兩千余國家級地面氣象監(jiān)測站點近30年強風、降水數(shù)據(jù)，基于地理信息技術(shù)建模運算成果設(shè)計開發(fā)了強風降水風險分析功能，該功能可以展示查詢地點的歷史極大/最大風速、50/100/200年一遇重現(xiàn)期、風速分級占比以及30年日降水極值等，讓保險公司、企業(yè)客戶對風、雨類災(zāi)害風險有更加直觀準確的掌握。

有這樣一個案例發(fā)生在陽光。在一次對山東某高速公路的風險巡防工作中，陽光財險的風控工程師們考慮到平原地區(qū)路基工程受暴雨洪澇風險較高，邊坡沖刷和基槽泡水的事件屢屢發(fā)生；并結(jié)合陽光天眼強風降水評估模塊查詢到本地區(qū)歷史30年的降水極值數(shù)據(jù)，系統(tǒng)顯示該地區(qū)為中高風險且歷史記錄中近幾年大暴雨連續(xù)發(fā)生，最高一次日累計降水量接近300毫米，已達到特大暴雨級別。綜合考量后，風控工程師建議，清表后加快對低洼地段路基的填筑工作，以及快速完成已完路基工程的防護工程。此次巡防后，該地區(qū)發(fā)生了兩次暴雨，但由于預(yù)防得當，有效地控制了損失。

全時監(jiān)控預(yù)警，讓風險早知曉

精細化的自然災(zāi)害評估讓企業(yè)風險看得清，那么全時的風險監(jiān)控和實時的災(zāi)害預(yù)警功能，則是進行風險前置、有效降低損失的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

陽光天眼對接權(quán)威氣象災(zāi)害預(yù)警機構(gòu)，搭建了全國氣象預(yù)警地圖，可視化的地圖可查詢展示14種氣象災(zāi)害有效預(yù)警信息。通過陽光天眼的PC端大屏，陽光財險風控人員可以清楚直觀地看到當前全國實時生效的災(zāi)害預(yù)警情況，追蹤臺風實時與預(yù)測路徑；同時該系統(tǒng)可對接承保數(shù)據(jù)，篩選預(yù)警范圍內(nèi)有效保單，將預(yù)警信息精準快速地發(fā)送給客戶，提醒客戶及時采取防災(zāi)防損措施。功能上線5個月，已累計向企業(yè)客戶發(fā)送超過二十萬條預(yù)警信息。

值得關(guān)注的是，陽光天眼風險地圖平臺的災(zāi)害預(yù)警功能也擴展到移動端的應(yīng)用——預(yù)警精靈小程序。用戶可通過小程序查詢14類氣象預(yù)警信息、臺風實時路徑和城市內(nèi)澇點位情況，并且可在任意區(qū)域訂閱、通過微信消息實時接收。

（預(yù)警精靈小程序）

助力防災(zāi)防損，讓風險及時防

防災(zāi)防損工作是財產(chǎn)保險風險管控的重要環(huán)節(jié)，是降低企業(yè)、工程標的災(zāi)害事故損失的關(guān)鍵舉措之一。陽光財險建立了專業(yè)的防災(zāi)防損體系，規(guī)模化、標準化開展企業(yè)防汛和防火、工程風險巡防、災(zāi)前預(yù)警與防控行動，覆蓋數(shù)萬個非車客戶和承保標的。陽光天眼風險地圖平臺圍繞防災(zāi)防損服務(wù)，開發(fā)了風險動態(tài)監(jiān)控功能模塊。該模塊對接全國氣象預(yù)警模塊中的臺風實時路徑，可以根據(jù)臺風風圈波及到的區(qū)域圈定范圍，提取區(qū)域內(nèi)保單信息，第一時間對可能受到災(zāi)害重度影響的客戶進行現(xiàn)場風險排查、配送防災(zāi)物資，極大程度上緩解了災(zāi)前防控工作響應(yīng)慢、防災(zāi)資源投放不足的問題。同時，防災(zāi)防損進度模塊可對服務(wù)進度和工作質(zhì)量進行實時監(jiān)督，有效進行災(zāi)前預(yù)警與防控工作管理。

（風險動態(tài)監(jiān)控）

在今年臺風“梅花”來臨前，該功能就有效支持了浙江、江蘇等機構(gòu)的臺風預(yù)警與防控行動的開展。從臺風“梅花”生成之日起，陽光財險的風控工程師們就通過陽光天眼的氣象預(yù)警地圖實時監(jiān)控臺風路徑和臺風等級等變化情況，并于臺風登陸前根據(jù)臺風十級風圈范圍圈定提取企業(yè)和工程客戶清單，提前啟動預(yù)警與防控工作預(yù)案，部署現(xiàn)場風險排查工作。

陽光天眼風險地圖平臺不僅是風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，風險工程體系賦能非車險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、精細化管理的創(chuàng)新成果，更是響應(yīng)國家號召、順應(yīng)行業(yè)趨勢、貫徹產(chǎn)險價值發(fā)展的關(guān)鍵舉措。未來，陽光財險將持續(xù)推進風險管理領(lǐng)域的數(shù)字化、科技化創(chuàng)新，助力社會風險減量，真正成為企業(yè)用戶值得信賴的風險管理伙伴。